קודם כל, צריך להגיש בקשה לאישור עקרוני

לאחר קבלת ההחלטה על גובה המשכנתא הרצויה, יש לפנות לבנק להגשת בקשה לאישור עקרוני, כלומר, הסכמה עקרונית מצידם לתת לכם משכנתא. 

את הבקשה לאישור עקרוני ניתן להגיש גם באופן מקוון באתר הבנק וכך לחסוך זמן יקר. באתר הבנק גם תוכלו למצוא מידע על התנאים לקבלת משכנתא, מחשבון מקוון לביצוע סימולציות, מידע על הסוגי מסלולי ההלוואה הקיימים ועוד.

במסגרת הפנייה לקבלת אישור עקרוני, תתבקשו למסור מידע לגבי סכום המשכנתא הדרוש לכם, גובה ההון העצמי (הסכום אותו תוכלו להשקיע מכספכם), ההוצאות וההכנסות שלכם ופרטים נוספים. האישור העקרוני אינו מחייב אתכם לקחת את המשכנתא באותו גוף. 

לפי הוראות בנק ישראל, הזמן שבין הגשת הבקשה לאישור עקרוני לקבלת החלטת הבנק בנוגע לאישור הבקשה עומד על 5 ימי עסקים (במקרים חריגים - 7 ימי עסקים).

לכל בנק או גוף למשכנתאות יש מדיניות אשראי משלו. אם אחד סירב לתת לכם אישור עקרוני, זה לא בהכרח אומר שגם אחרים יסרבו.

שימו לב: אישור עקרוני כולל את סכום המשכנתא ואת תנאי המשכנתא שהבנק מציע לכם. האישור העקרוני ניתן על סמך הצהרותיכם והפרטים הפיננסיים שמסרתם לבנק במסגרת הבקשה לאישור עקרוני. האישור העקרוני ושיעורי הריבית המצוינים בו תקפים לזמן מוגבל – 24 ימים נכון להיום, ומותנים באימות הנתונים וההצהרות שמסרתם ומסירת מסמכים ובטחונות נדרשים ע"י הבנק בפרק זמן זה. 

הגיע הזמן לסקר שוק

נטילת משכנתא היא צעד חשוב ומשמעותי ותלווה אתכם שנים ארוכות, לכן ראוי לערוך סקר שוק. לאחר קבלת אישור עקרוני ממספר בנקים או גופי משכנתא, חשוב להשוות בין התנאים שהם מציעים לאותו התמהיל בדיוק. כדי לבצע השוואת הצעות נכונה ולהשוות "תפוחים לתפוחים", חשוב לבקש את האישורים העקרוניים באותה נקודת זמן מכל הגופים, כיוון שהן תקפות לזמן מוגבל. 

האישורים העקרוניים יכללו נתונים שונים, כמו: 

• משך תקופת ההלוואה: על פני כמה חודשים או שנים ייפרסו החזרי המשכנתא. 
• גובה הריבית בכל מסלול: זהו נתון מרכזי שישפיע משמעותית על סכום ההחזר שלכם. 
• סכום ההחזר החודשי הצפוי של כלל המסלולים בתמהיל: זכרו שסכום ההחזר הצפוי במסלולים עם ריבית משתנה ו/או קרן צמודה למדד מתבסס על תחזיות בלבד של בנק ישראל לשינויים במדד ובריבית. 
• סכום ההחזר החודשי הגבוה ביותר הצפוי על פי התחזית של בנק ישראל.

סך כל הסכום הצפוי החזוי שיושלם עד לסוף תקופת ההלוואה. 

• הטבות למלווים: מבצעים והטבות מיוחדים לנוטלי משכנתאות.

לאחר שהשוויתם בין האישורים העקרוניים שקיבלתם תוכלו לבחור בהצעת המשכנתא המשתלמת ביותר עבורכם.
 

* אי עמידה בפירעון ההלואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

** האמור כאן הינו בבחינת מידע והסברים כלליים בלבד, אינו מהווה יעוץ פנסיוני או יעוץ אחר, ואינו מהווה תחליף ליעוץ פנסיוני או פיננסי, בהתאם לעניין, המותאם ללקוח ולצרכיו האישיים. ההסברים הינם כלליים ובהתאם לחוק והכללים הידועים במועד העלאת התכנים לאתר.