أوّلًا وقبل كلّ شيء، على التوفير التقاعديّ أن يتماشى مع احتياجاتكم ووضعكم الأسريّ. إليكم بعض الاعتبارات على سبيل المثال.

من هو الشخص الذي تريدونه أن يرث تأمينكم التقاعديّ؟

في حالة الوفاة لا قدر الله، هل تنوون توريث أموال التأمين لغير الأبناء أو الزوج/ة؟  هل لديكم ابن فوق سنّ الـ 21 والذي يعتمد عليكم في إعالته؟ لا تتيح لك كلّ التأمينات التقاعدية تعيين شخص ليس زوجًا أو ابنًا حتى سنّ 21 عامًا كمستفيد في حالة الوفاة. بناء عليه، من المهم اختيار منتج قابل للتغيير وفق رغبتكم، إذ يمكنكم التأكّد من أن الشخص الذي يعتمد عليكم تمّ تعريفه في التأمين كمن يستحقّ تلقّي أموالكم.

ما هو وضعكم الصحيّ؟

قد تؤثّر المشاكل الصحّية على شروط انضمامكم للتأمين. من المهم التحقّق بعناية من شروط المنتج التقاعديّ واختيار الأنسب لحالتكم الصحيّة.

هكذا تختارون المنتج الأنسب لكم

بعد مراعاة كلّ الاعتبارات الشخصيّة، حان وقت المقارنة بين المنتجات المختلفة، من خلال التدقيق في معايير عديدة

1. رسوم إدارية

تتقاضى الجهات المؤسّسية رسومًا إدارية مقابل إدارة التوفير التقاعديّ والتأمين. تتفاوت المبالغ بين الجهات ومنتجات التقاعد المختلفة، ولا يجوز أن تتعدّى السقف الأعلى وفقًا لما حدّده القانون. يمكنكم فحص نسبة الرسوم الإدارية القصوى في موقع "كلّ الحقّ".

 لا تستهينوا بالأمر: ففوارق صغيرة في نسبة الرسوم الإدارية تصل إلى مبالغ كبيرة على مرّ السنين. 

2. المردود/العائد

الأموال التي يتم إيداعها، تُسثمر من قبل هيئات مؤسّسية في سوق المال والأرباح أو الخسائر تؤثّر على قيمة المخصّصات التي ستحصلون عليها في سنّ التقاعد. بإمكانكم التمعّن والمقارنة بين عوائد (الأرباح كانت أو الخسائر) المنتجات التقاعديّة المختلفة في موقع وزارة المالية: "بينسيا نيت"، "بيتواح نيت"، "جيميل نيت". وبالتي بإمكانكم اختيار مسار استثمار وفقًا لنسبة المخاطرة التي تناسبكم. تذكّروا جيدًا أنّ المعطيات التي تتعلّق بالمردودات/العوائد تعكس أداء المنتجات حتّى اليوم، وليست ضمانًا لأيّ عائد مستقبلي.

3. الخدمة

لا شكّ أنّ التكلفة والعوائد هي من العوامل المهمّة، ولكنّها ليست أكثر أهمية من جودة الخدمة التي ستتلقّونها عند الحاجة. تنشر وزارة المالية مؤشّر جودة الخدمة لمؤسّسات التقاعد، التأمين وصناديق التوفير بناء على درجة رضا الزبائن، الشكاوى من قبل الزبائن وسرعة الردّ على طلباتهم. يمكنكم المقارنة بين العلامات التي حصلت عليها الشركات في موقع وزارة المالية.

الخلاصة: من المهم اختيار المنتج التقاعديّ الأنسب لكم مع مراعاة وضعكم العائلي والصحّي، بناء على السعر، جودة الخدمة ودرجة المخاطرة التي ترغبونها.