كم من الأموال ستحتاجون للمعيشة الشهرية ما بعد التقاعد؟  ما هي مصادر الدخل المتوفّرة لديكم بعد سنّ التقاعد؟ المستقبل ليس بعيدًا كما تعتقدون، وبالتالي من المهم الاستعداد له ابتداءً من اليوم.

الهدف من التوفير التقاعديّ هو ضمان دخل كافٍ بعد بلوغكم سنّ التقاعد، دخل يتيح لكم العيش براحة، الحفاظ على مستوى الحياة الذي اعتدتم عليه، قضاء الإجازات وممارسة الأنشطة الترفيهية بعد أن أصبح لديكم متّسعٌ من الوقت. سيخدمكم التأمين المكمّل في حالات فقدان القدرة على العمل، وللدفع لأعزائكم الباقين في حالات الوفاة. قد تستخدمون جزءًا من الأموال التي تجمعونها في حالات التوقّف عن العمل

فيما لو كنتم أجيرين أو مستقلّين، القانون يلزمكم بإيداع مبالغ مالية لمعاش التقاعد

القانون في إسرائيل يلزم كلّ عامل أجير إيداع أموال للتوفير التقاعديّ لا تقلّ عن 6% من الراتب الشهريّ، أو من معدّل رواتب السوق، المبلغ الأقلّ من بينهم.  إضافة إلى ذلك، على صاحب العمل إيداع 6.5% على الأقّل من راتب العامل للتوفير التقاعديّ، و6% على الأقلّ للتعويضات. العامل المستقلّ ملزم بإيداع مبالغ مختلفة وفق قانون راتب التقاعد الإلزامي للمستقلّين. 

حاولوا تقدير المبلغ الذي قد تحتاجونه لمعيشتكم في فترة التقاعد، والتقرير بناء عليه هل يستحسن زيادة المبلغ الشهري فوق الحدّ الأدنى الذي نصّ عليه القانون، بهدف زيادة الراتب التقاعديّ. 

عوامل عدّة قد تؤثّر على مبلغ المخصّصات المستقبلية:

1. المبالغ التي قمتم بإيداعها أنتم وأصحاب العمل على مرّ السنوات.

2. الأرباح المتراكمة نتيجة الاستثمارات التي قامت بها الهيئة التي تدير المنتج الذي اخترتموه للتوفير.

3. هناك عوامل أخرى قد أخذت بالحسبان، كمتوسّط العمر المتوقّع، وفقًا لما نصّ عليه القانون. من هذا المبلغ، يتمّ خصم الرسوم الإدارية التي تتقاضاها الهيئة التقاعديّة.

يمكنكم اختيار واحد من ثلاث توفيرات تقاعديّة أو الدمج فيما بينها:   

1. صندوق التقاعد

توفير تقاعديّ يشمل مركّبات تأمينيّة ويمنحكم، وفق شروطه، مخصّصات التقاعد الشهرية، مخصّصات الإعاقة في حالة فقدان القدرة على العمل وتأمين الباقين في حالة الوفاة. تم تحديد شروط الصندوق وفقًا لأنظمة موحدة لكافّة أعضاء الصندوق، والتي قد تتغير من حين إلى آخر. في حالة الوفاة، يتمّ دفع مخصّصات الباقين (الأزواج/الزوجات والأبناء). في صندوق التقاعد يكون التأمين متبادلًا إذ يكفل الموفّرون بعضهم البعض من المخاطر الممكنة.

2. تأمين المدراء

بالرغم من التسمية فهو ليس تأمينًا لشاغلي المناصب الإدارية. إنّه توفير تقاعديّ لسنّ التقاعد، والذي يشمل في جزء من البوليصات، تأمين في حالة الوفاة و/أو في حالة فقدان القدرة على العمل. يتمّ تحديد شروط التأمين في عقد شخصي بين المؤمّن وشركة التأمين، وهي غير قابلة للتغيير. في حالة الوفاة، يتمّ دفع دفعة واحدة للمستفيدين الذين اختارهم المؤمّن.  

3. صندوق توفير

يشمل التوفير التقاعديّ، عامّة دون تأمين في حالة الوفاة أو فقدان القدرة على العمل. يعمل الصندوق وفقًا للشروط المنصوص عليها في نظام موحّد لكلّ المؤمّنين، والتي من الممكن أن تتغيّر من حين إلى آخر. صندوق التوفير لا يتيح إمكانية تلقّي التوفير كمخصّصات شهريّة في سنّ التقاعد، بل يتمّ نقله لأحد المنتجات التقاعديّة الأخرى.

 في كلّ واحد من المنتجات التقاعدية، تستثمر الجهة المؤسّسية الأموال في سوق رأس المال. في كلّ منها، يمكنكم اختيار مسار الاستثمار ونسبة المخاطرة التي تناسبكم. 

 الخلاصة: إذا لم يكن لديكم راتب تقاعديّ بعد، من المهم أن تسعوا لذلك ابتداء من اليوم لضمان مستقبلكم. يمكنكم الاختيار من بين عدّة إمكانيات للتوفير التقاعديّ أو الدمج بينها.