مرحلة الاستعداد لاعتزال العمل هي مرحلة مهمة بالنسبة لكم، ومن المحبذ تطبيقها بمساعدة مستشار تقاعدي، حيث ستتخذون في هذه المرحلة قرارات هامة تحدد مستوى دخلكم المستقبلي بعد اعتزالكم العمل.  

قبل اعتزال العمل بسنة واحدة

احصلوا على مشورة تقاعدية لاستطلاع المصادر المالية التي ستتوفر لكم في فترة التقاعد. يمكنكم العثور على جميع التوفيرات التقاعدية في موقع الصرف التقاعدي.

قبل اعتزال العمل بثلاثة شهور

توجهوا غلى رب العمل واحصلوا على محاكاة تصويرية للأموال الأخرى التي تستحقونها عند الاعتزال، مثل صرف أيام المرض أو أموال التعويضات.

قبل إنهاء العمل بشهر واحد

اتصلوا بالمستشار التقاعدي لأجل استعراض جميع حقوقكم عند اعتزال العمل في نطاق مكان عملكم وفي نطاق برامج خاصة أخرى على اسمكم.

تشاوروا المستشار التقاعدي بالنسبة للمبلغ الذي تسحبونه من أموال التوفير والتوقيت الذي تسحبون فيه تلك الأموال من خلال مراعاة الاعتبارات التالية:

• في أي برنامج تقاعدي وفرتم الأموال؟
• في أي سنوات تم إيداع تلك المبالغ؟ تنطبق على كل سنة قواعد ضريبية وقواعد سحب مختلفة.
• ما هو سنكم وهل ستواصلون العمل أم تعتزلونه؟

التخطيط الصحيح للضريبة يوفر عليكم مبالغ مالية كبيرة

يساعدكم المستشار التقاعدي على تدبير أموركم المالية بشكل صحيح من خلال فحص جوانب الضريبة التي تنطبق عليكم ومراعاة مستوى الدخل اللازم لكم في السنوات القادمة. تخطيط الضريبة الذكي الذي يشمل مختلف الامتيازات الضريبية والإعفاءات التي تستحقونها قد ينعكس في توفير آلاف الشواكل. مثلاً:  

• قسم من أموال هبة الاعتزال وأموال التعويضات تخضع للضريبة التي تتحدد وفقاً لحجم دخلكم السنوي. ولتخفيف العبء الضريبي المفروض على أموالكم المستحقة، يمكنم النظر في إمكانية تقسيطها لفترة أقصاها 6 سنوات.
• يمكن الحصول على إعفاء ضريبي في المعاش التقاعدي على قسم من الإيداعات الجارية التي تم إدياعها في التوفير التقاعدي على مدى سنوات ولم تؤخذ عليها امتيازات ضريبية (باستثناء صناديق التوفير القديمة).

كونوا فاعلين ومشاركين وتعالوا مستعدين إلى الاجتماع مع المستشار التقاعدي 

من المهم أن تحضروا غلى جلسة الاستشارة بعد أن تعرفتم على المواضيع المناسبة وتفهمون مغزى التغيير المتوقع الذي سيطرأ على أسلوب حياتكم. المشاركة العالية والمعرفة المسبقة ترفع من احتمالات أن تتخذوا القرارات الصائبة بالنسبة للسنوات القادمة. إذا شعرتم أن ليس لديكم معلومات كافية، فتوجهوا غلى مصادر تتعلمون منها عن هذه المواضيع في شبكة الإنترنت، مثل موقع بعمونيم أو كل زخوت، لكن خذوا بعين الاعتبار أن معلومات هذه المواقع ليست دائماً محدثة، ولهذا فإن التشاور مع المستشار التقاعدي مهم جداً وقد يمنعكم من الأخطاء.

يمكنكم إجراء عدة جلسات استشارة تقاعدية قبل اتخاذكم القرار ات النهائية.