כשבנק ישראל מוריד את הריבית, זה לא רק עניין של כלכלה ומספרים, זה נוגע בכיס של כולנו: במשכנתה, בהלוואות, ביתרות החובה בעו"ש וגם בחסכונות שלנו. 

מהי בעצם ריבית בנק ישראל? 

ריבית בנק ישראל היא הריבית שבנק ישראל קובע, ובהתאם לה הוא נותן הלוואות לבנקים או מקבל מהם הפקדות.

ככלל, הוועדה המוניטרית של בנק ישראל מתכנסת שמונה פעמים בשנה, ובכל פעם מחליטה אם הריבית תישאר כפי שהיא, תעלה או תרד.

כאשר מתקבלת החלטה על שינוי ריבית בנק ישראל היא נכנסת לתוקף כמה ימי עסקים לאחר פרסום ההודעה.

מהי ריבית הפריים של בנק הפועלים?

ריבית הפריים של בנק הפועלים משמשת את הבנק, בין היתר, לצורך חישוב הריבית על סוגים שונים של הלוואות ופיקדונות, בשקלים חדשים, הנושאים ריבית משתנה. 

שיעורה של ריבית הפריים של הבנק נקבע על בסיס ריבית בנק ישראל, כפי שהבנק מודיע מפעם לפעם בהתאם למועדים הקבועים בדין. לכן, שינוי בריבית בנק ישראל משפיע ככלל על ריבית הפריים של הבנק. 

איך הורדת שיעור הריבית של בנק ישראל משפיעה עלינו? 

להורדת שיעור הריבית יש השפעות על תחומים שונים בחיינו. הנה כמה מהם: 

מצד לוקחי האשראי 

מי שיש לו הלוואות שקליות לא צמודות, או יתרות חובה בחשבון העו"ש בשקלים, שהריבית המחושבת עליהן מבוססת על ריבית הפריים של הבנק – ישלם פחות, משום שהריבית שתחושב על ההלוואה או על יתרת החובה תהיה נמוכה יותר. 

ירידת הריבית עשויה להקל גם על מקבלי המשכנתאות החדשים וגם על בעלי משכנתאות קיימים, בדגש על משכנתה במסלול משתנה פריים שתושפע באופן ישיר. 

בדומה לכך, גם שיעור הריבית על עסקאות קרדיט בכרטיסי אשראי, בריבית משתנה, יורד, בהתאמה לירידת ריבית בנק ישראל, וגם כאן – נשלם פחות על עסקאות הקרדיט והלוואות שביצענו בכרטיס האשראי. 

מהצד השני, הורדת הריבית תבוא ליידי ביטוי גם בפיקדונות ובחסכונות שלנו 

קיימים חסכונות בריבית קבועה ופיקדונות בריבית משתנה.

במידה ויש לנו פיקדון נושא ריבית קבועה נמשיך לקבל את הריבית הקודמת עד סיום התקופה. לאחר פירעון הפיקדון, אם נרצה לחדש אותו, תיקבע ריבית חדשה בהתאם לתנאי השוק בעת החידוש. 

מי שיש לו פיקדונות בריבית משתנה (מבוססי פריים) – הריבית הקיימת תתעדכן לפי ריבית הפריים החדשה. 

מה אפשר לשקול לעשות? 

מומלץ לבחון את התקציב המשפחתי ולבצע התאמות נדרשות. 

הורדת הריבית יכולה להביא עמה עלויות אשראי נמוכות יותר וכך לפנות לנו יותר כסף במסגרת התקציב החודשי וזו הזדמנות לשים יותר כסף בצד לחסכון לטווח קצר או ארוך בהתאם לתכנון האישי שלנו. 

לסיכום, 

ירידת הריבית משפיעה כמעט על כל תחום פיננסי בחיינו - מאשראי ועד חסכונות. 

זו הזדמנות מצוינת לעצור רגע, להבין איך השינוי נוגע אלינו באופן אישי, ולבחון האם אנחנו יכולים לשפר את התנאים הפיננסיים שלנו. 

*מסמך זה נועד למטרות מידע כללית בלבד ואין להסתמך עליו או לראות בו ייעוץ השקעות המתחשב בנתוניו ומטרות השקעתו המיוחדים של כל אדם. ייעוץ השקעות יינתן בכפוף לחתימה על הסכם ייעוץ ולתנאי הבנק. אי עמידה בפירעון ההלוואה עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל. מיחזור/ קבלת הלוואה בכפוף לאישור הבנק ותנאיו.