החופש הגדול הסתיים, הקיץ עוד מעט "עוזב את הקבוצה" והילדים חוזרים לבתי הספר, והנה הגיע הזמן לבצע "איפוס" גם לתקציב המשפחתי. 

איך עושים את זה נכון? 

הנה כמה עקרונות:

סיכום כלכלי של הקיץ - מה בעצם קרה כאן?

לפני שמתחילים לתכנן קדימה, בואו נעשה "חשבון נפש" כלכלי קטן של הקיץ שעבר. 

עברו על החיובים בכרטיסי האשראי לחודשים יולי-אוגוסט ותייגו כל הוצאה שקשורה לקיץ - הטיול לאילת, הקייטנה, כרטיסים לפעילויות והופעות.... חשבו את הסכום הכולל ובדקו כמה זה יצא לעומת מה שתכננתם מראש.

אם התקציב יצא יותר ממה שחשבתם - אל תתייאשו. זה קורה למרבית המשפחות. אם הצלחתם להישאר במסגרת התקציב - כל הכבוד!

איפוס התקציב 

עכשיו מגיע החלק המוכר: השעה שבה אתם מבינים שההוצאות של שנת הלימודים הן חזרה למציאות אחרת לגמרי. אם בקיץ חווינו הפוגה של בילויים, הנאה וחופש, שנת הלימודים היא חזרה לעבודה מסודרת ולתכנון ארוך טווח.

טיפ הזהב לאיפוס: עשו "סיבוב בטיחות" בחשבון הבנק. בטלו הוראות קבע שהיו רלוונטיות רק לקיץ - תשלומים לקייטנות, מכוני כושר זמניים, מנויים לבריכה וכו.

במקביל, הכניסו לתמונה את כל ההוצאות החדשות הצפויות לשנת הלימודים: חוגים, צהרונים, שיעורים פרטיים וכו. 

התקציב החדש - 10 חודשים של תכנון

בניגוד לתקציב הקיץ שמתמקד בחודשיים של בילויים, כאן אתם מתכננים למשהו ארוך טווח שדורש גמישות ויכולת הסתגלות.

הסוד לתקציב מוצלח לשנת לימודים הוא לא לנסות לחזות כל הוצאה עד לשקל האחרון, אלא לבנות מסגרת גמישה שיכולה להכיל גם הפתעות. כי בואו נהיה כנים - תמיד יהיה משהו שלא חשבתם עליו: פרויקט מדעים שצריך חומרים מיוחדים, סדנה בבית ספר, או פשוט העובדה שהילד גדל ושוב צריך נעליים חדשות.

הכניסו לתמונה הכוללת של התקציב המשפחתי את כל ההוצאות החדשות הצפויות לשנת הלימודים: חוגים, צהרונים, שיעורים פרטיים וכו. 

טיפ הזהב: הקימו "קרן חגים ואירועים" קטנה. משכו מהתקציב החודשי 200-100 שקל לחשבון נפרד, ותודו לעצמכם בהמשך השנה.

מעקב שבועי על התקציב: 

קבעו "דייט פיננסי" שבועי עם בן/בת הזוג. 

עברו על ההוצאות, בדקו האם אתם בקו התקציבי ותפרגנו זה לזה על ההצלחות.

הכנה לחודשים הבאים:

לקראת אוקטובר כבר כדאי להתחיל לחשוב על החגים שמתקרבים. חגי תשרי עם כל מה שכרוך בהם - ארוחות חגיגיות, בגדים חדשים, מתנות למשפחה המורחבת. הכינו רשימת קניות מראש ותכננו איפה תקנו מה.

לסיכום: נושמים ויוצאים לדרך!

החזרה לשגרה פיננסית לא אמורה להיות מלחיצה. זה בעצם סוג של התחדשות - הזדמנות להתארגן מחדש ולהרגיש שולטים במצב. עם קצת תכנון מראש, מעקב שוטף וגמישות לשינויים, תוכלו ליהנות משנת לימודים כלכלית יציבה ורגועה.

לנוחיותכם, מצורף הכלי לניהול תקציב של המרכז לצמיחה פיננסית – לחצו כאן

שנת לימודים מוצלחת ושגרה פיננסית רגועה מתחילים כאן ועכשיו