מאת: ד"ר שרון גרעין - טל | דוקטור למימון ופיננסים, חוקרת ומרצה בכירה

מחקרים מראים שמה שגורם לנו להתחיל להשקיע הוא תחושת מסוגלות עצמית - ההרגשה שאנחנו יודעים מה אנחנו עושים. אבל באופן פרדוקסלי, תחושת המסוגלות לרוב מתגבשת רק אחרי שעשינו את הצעד הראשון.

ביצה והתרנגולת, גרסת שוק ההון.

רבים מהאנשים שרוצים להתחיל ולהשקיע מוצאים את עצמם מתלבטים.

החששות הם טבעיים, במיוחד בצעד הראשון. אבל מחקרים מראים שיש דרך לעבור את המחסום הזה: פיתוח תחושת מסוגלות עצמית - דרך הכוונה, ידע, והתחלה הדרגתית ומודעת.

מהי תחושת המסוגלות העצמית?

הפסיכולוג אלברט בנדורה טבע את המושג "מסוגלות עצמית" (Self-Efficacy) שמתאר את האמונה של אדם ביכולתו לבצע משימה מסוימת ולהתמודד עם אתגרים. זו לא רק תחושת ביטחון כללית, אלא ביטחון ממוקד - ביכולת לבצע פעולה ספציפית.

כשאנחנו מצליחים במשימות קטנות ומרגישים שליטה, אנחנו מוכנים לקחת על עצמנו משימות גדולות יותר וההצלחות הקטנות הן הדלק שמזין את המוטיבציה שלנו להמשיך.

למה זה חשוב בהשקעה?

השקעות, במיוחד בתחילת הדרך, יכולות להיראות כמו עולם מורכב ומאתגר. יהיו ימים שבהם השוק ירד, ויהיו ימים שבהם הוא יעלה. חוסר ודאות ונטילת סיכונים הוא חלק בלתי נפרד מעולם ההשקעות.

כאן נכנסת לתמונה תחושת המסוגלות העצמית: כשהיא גבוהה, אנחנו מרגישים בטוחים יותר בקבלת החלטות, גם כשהתנאים לא מושלמים. בנוסף, אנחנו יודעים שגם אם ניתקל בקשיים - יש לנו את היכולת להתמודד איתם.

הצעד הראשון - קטן, אבל משנה את הכל

הצעד הראשון שלכם בעולם ההשקעות יכול להיות קטן במיוחד - למשל, השקעה של 500 ₪ בלבד. זה אולי נראה כמו סכום סמלי, אבל מבחינה פסיכולוגית הוא משמעותי מאוד, מאחר והוא מייצר חוויה של הצלחה: פתחתם חשבון, העברתם כסף, התחלתם להשקיע!

כל פעולה קטנה כזו בונה לבנה נוספת בביטחון העצמי שלכם כמשקיעים. עם הזמן, יתכן  שהצעד הזה דווקא יאפשר לכם להתמודד גם עם השקעה של סכומים גדולים יותר ועם קבלת החלטות מורכבות יותר. הכל בהתאם לצרכים שלכם, לנתונים שלכם ולמה שמתאים לכם. 

איך בונים תחושת מסוגלות עצמית בהשקעות?

על פי בנדורה, המסוגלות העצמית נבנית בעיקר דרך חוויות הצלחה. לכן, המפתח הוא להתחיל בקטן – בצעדים שאתם בטוחים שתוכלו לבצע.

• התחילו בצעד פשוט: כמו השקעה של 500 ₪. 
• חגגו כל הצלחה קטנה: פתיחת חשבון, קריאת כתבה על השקעות, ביצוע פעולה ראשונה – כולם צעדים חשובים. 
• זכרו שזה תהליך: גם אם תיתקלו בירידות או טעויות בדרך, כל ניסיון כזה – וההתמודדות אתו - מוסיף עוד ניסיון וביטחון. 
• לימדו והשקיעו בהדרגה: הידע שתצברו והפעולות שתעשו יעלו את תחושת השליטה והמסוגלות שלכם.

המשמעות של צעדים קטנים

בכל פעם שתעשו צעד - אפילו אם הוא נראה שולי וקטן - אתם מחזקים את תחושת המסוגלות העצמית שלכם ומוכיחים לעצמכם שאתם מסוגלים להתמודד עם האתגר. 

גם אם תראו ירידות בשוק, זכרו: זה חלק מהמשחק. עצם העובדה שאתם ממשיכים, לומדים ומתנסים - זו הצלחה בפני עצמה.

עם זאת, כדאי לזכור - גם בהשקעה קטנה אנו חשופים לתנודתיות השוק ולהפסדים זמניים. השקעות, מעצם טבען, כרוכות באי ודאות ואין דרך להבטיח תשואה קבועה או להימנע לחלוטין מהפסד. 

לסיכום:

הדרך להתגבר על החשש מהשקעות לא מתחילה בידע אינסופי או בהשקעה של סכומים גדולים, אלא בצעד קטן שמסמן לעצמכם שאתם יכולים ומסוגלים. ההשקעה של 500 ₪ השקלים הראשונים היא לא רק פעולה פיננסית - היא פעולה פסיכולוגית שמניחה את היסודות למסע המוצלח שלכם בעולם ההשקעות. 

ככל שתמשיכו לצבור חוויות הצלחה קטנות, הביטחון שלכם יגדל, והחשש יתפוגג.

אז אל תחכו לרגע המושלם - התחילו היום, בקטן, ותנו למסוגלות העצמית שלכם להוביל אתכם להצלחה כלכלית.

*כותבת המאמר הינה ד"ר למימון ופיננסיים ואינה עובדת בבנק הפועלים. הנתונים והמידע ששימשו להכנת מסמך זה הונחו כנכונים, וזאת מבלי שבנק הפועלים בע"מ ("הבנק") ביצע בדיקות עצמאיות ביחס לנתונים ולמידע. הבנק ועובדיו אינם אחראים לשלמותם או דיוקם של הנתונים האמורים או לכל השמטה, שגיאה או ליקוי אחרים במאמר. אין במאמר זה משום הצעה של ניירות ערך ו/או ייעוץ השקעות או תחליף לייעוץ השקעות המתחשב בנתוניו וצרכיו של כל אדם. ייעוץ השקעות ינתן בכפוף לחתימה על הסכם ייעוץ ולתנאי הבנק. השקעות בני"ע, בנכסים פיננסיים ובמוצרים אחרים כרוכות בסיכון ואף יתכן מצב של הפסד מלוא סכום ההשקעה או חלקה.  

רוצים פרטים על ההטבה?

*לקוחות זכאים יוכלו לבחור הטבת שתי מניות הבנק או מענק כספי 100 ₪, כפוף לתנאי הבנק כמפורט באתר. אין בפרסום ייעוץ השקעות המתחשב בנתוניו ובצרכיו של כל אדם. המניות מוצעות בהתאם לדוח הצעת המדף שפורסם ביום 24.8.25.  

**האמור כאן הינו בבחינת מידע והסברים כלליים בלבד, אינו מהווה יעוץ פנסיוני או יעוץ אחר, ואינו מהווה תחליף ליעוץ פנסיוני או פיננסי, בהתאם לעניין, המותאם ללקוח ולצרכיו האישיים. ההסברים הינם כלליים ובהתאם לחוק והכללים הידועים במועד העלאת התכנים לאתר. 

***לבנק ו/או ליועץ ההשקעות אין עניין אישי בנושא