בין יוקר המחיה המתמיד לבין החששות מהעתיד, השאלה איך לבנות ביטחון פיננסי הופכת למשמעותית יותר מתמיד. השקעה נבונה ומושכלת יכולה להיות המפתח, אבל איך מתחילים?

"שוק ההון", "מניות", "מדדים", "ת"א 35" - אם המילים האלה נשמעות לכם כמו שפה זרה או משהו שמיועד רק למביני דבר - אתם לא לבד.

רוב הישראלים מרגישים בדיוק ככה. 

אבל יכול להיות לזה מחיר - בזמן שאתם נמנעים מלהשקיע הכסף עלול לאבד מערכו מדי יום. 

היתרונות שבכניסה נבונה ואחראית לעולם ההשקעות

הגנה מפני השחיקה השקטה

הכסף שיושב לכם בעו"ש עלול להפסיד כוח קנייה מדי יום. השקעה נכונה יכולה להגן על הכסף שלכם מהשחיקה הזו.

מימוש מטרות ארוכות טווח

אם אתם מתכננים לדוגמה טיול מסביב לעולם או רוצים לממן בעתיד את לימודי ילדיכם באוניברסיטה – יתכן ואתם צריכים להתחיל לפעול כבר עכשיו.

השקעה לוקחת זמן!

כסף עודף בדרך כלל מתבזבז

תרבות השפע מעודדת אותנו להגדיל את הצריכה (והבזבוז) כאשר יש לנו כסף עודף ביתרה, ולכן כדאי לשקול לשמור את הכסף (מעצמנו...) ולהפנותו לאפיקי השקעה.

אז רגע, אבל איך מתחילים?

קודם כל - השקיעו רק אם יש לכם כסף פנוי

אם אתם נאבקים לסגור את החודש ללא מינוס, או שיש לכם חובות עם ריבית גבוהה -כנראה שבשלב זה השקעת כספים לא תהיה הצעד הנכון מבחינתכם... רק אחרי שתשיגו יציבות, תוכלו לחשוב על השקעות.

הבנת המטרות האמיתיות שלכם

חשבו על מטרות קונקרטיות. כל מטרה דורשת גישה שונה להשקעה - מבחינת הזמן, הסיכון והמוצרים המתאימים. 

התאמת רמת הסיכון למצב האישי

אדם שמתכונן לפרישה בעוד 5 שנים לא יכול לקחת את אותם הסיכונים כמו מישהו בן 30. באופן דומה, אם הרעיון שההשקעות שלכם יכולות לרדת באופן משמעותי גורם לכם נדודי שינה – שיקלו לבחור באפיקים שמרניים יותר. 

הכלים הבסיסיים: 

פיזור השקעות – כלל חשוב

אחד הכללים החשובים ביותר הוא פיזור. גם אם תחום מסוים נראה מבטיח במיוחד, שקלו לחלק את הכסף בין מספר אפיקים. 

בודקים לפני שמשקיעים 

כשאתם בוחרים מוצר השקעה  חשוב לבדוק מה מדיניות ההשקעה - אם אתם מבינים אותה והיא מתאימה לכם ומהם דמי הניהול שיגבו מכם.

בדקו גם מה התשואות שהמוצר הניב לאורך זמן.

הקשר בין סיכון לתשואה

לרב ככל שההשקעה בטוחה יותר, כך התשואה הצפויה נמוכה יותר. השקעות מסוכנות יותר מציעות פוטנציאל לרווחים גבוהים, אבל גם סיכון גבוה יותר.

שאלו את עצמכם לא רק "כמה אני רוצה להרוויח" אלא גם "האם וכמה אני מוכן להפסיד".

החוכמה של הסבלנות

השקעה היא מרתון, לא ספרינט

הוכח סטטיסטית, כי רוב המשקיעים שהחזיקו בהשקעותיהם לאורך זמן ולא נתנו לתנודות הקצרות להכתיב את ההתנהלות, הרוויחו יותר מאלו שקנו ומכרו בתדירות גבוהה. חשוב לפעול בסבלנות וקור רוח. 

ההשקעה לטווח ארוך

אם הכסף שלכם זמין רק לפרק זמן קצר - למשל שלושה או ארבעה חודשים - השקעה בשוק ההון פחות מתאימה לכם. אתם צריכים את הגמישות להחליט מתי למכור, ולא להיות מוכתבים על ידי לוח זמנים חיצוני.

לומדים לאורך הדרך 

להשקיע זה לא רק לשים כסף ולחכות. זה תהליך של למידה, מעקב אחר ההשקעות והתייעצות עם מקצוענים. אבל הכל מתחיל בצעד הראשון - ההחלטה להתגבר על הפחד ולהתחיל לפעול.

רוצים פרטים על ההטבה?

*לקוחות זכאים יוכלו לבחור הטבת שתי מניות הבנק או מענק כספי 100 ₪, כפוף לתנאי הבנק כמפורט באתר. אין בפרסום ייעוץ השקעות המתחשב בנתוניו ובצרכיו של כל אדם. המניות מוצעות בהתאם לדוח הצעת המדף שפורסם ביום 24.8.25.  

**האמור כאן הינו בבחינת מידע והסברים כלליים בלבד, אינו מהווה יעוץ פנסיוני או יעוץ אחר, ואינו מהווה תחליף ליעוץ פנסיוני או פיננסי, בהתאם לעניין, המותאם ללקוח ולצרכיו האישיים. ההסברים הינם כלליים ובהתאם לחוק והכללים הידועים במועד העלאת התכנים לאתר.