מאת: ד"ר מורן אופיר 

מחקרים מראים שנשים נוטות להעביר לבני זוגן את קבלת ההחלטות הפיננסיות. הדבר מביא לכך שהם צוברים ניסיון פיננסי יותר גבוה ואתו גם אוריינות פיננסית שנרכשת ומתחזקת סביב כל החלטה שנלקחת. אוריינות פיננסית חשובה ליצירת התנהלות פיננסית נכונה, להבטחת רמת חיים נאותה ולהורדת הסיכון להיכנס למצוקה פיננסית. אוריינות פיננסית הוכרה כיכולת בסיסית וחיונית לצורך קבלת החלטות פיננסיות בעולם המודרני. מספר רב של מחקרים מעידים באופן מובהק על כך שלגברים בממוצע יש רמה גבוהה יותר של אוריינות פיננסית מאשר לנשים.  

בנוסף, מהמחקרים למדים שהפער באוריינות פיננסית בין נשים וגברים מופיע כבר בגילאים צעירים מאוד (בטווח הגילאים שבין 13-15). בניסיון לאתר את הסיבה לפערים כבר בגילאים הצעירים נבחן הקשר בין חשיבה סטריאוטיפית לבין האוריינות הפיננסית. נמצא שבנות ובני נוער מאמינים שלנערים יש יכולות פיננסיות גבוהות יותר וידע פיננסי רב יותר וככל שהאמונה הזו הייתה חזקה יותר כך גם פערי האוריינות הפיננסית בין נערים לנערות גדלו. בקרב בני ובנות נוער שלא החזיקו באמונות על פערי יכולת מגדריים לא נמצאו גם פערים מגדריים באוריינות הפיננסית. 

בעוד הפער ברמת האוריינות הפיננסית בין נשים לגברים מובהק, חוצה יבשות וחוצה גילאים, אין עדין עדויות מוצקות לגבי המנגנון שמייצר את הפער הזה. הועלו בספרות השערות הכורכות נטייה אישית, תחומי עניין וניסיון חיים כגורמים המסבירים את הפער באוריינות הפיננסית. 

בנוסף, כשבוחנים בקרב משקי בית מוצאים שלרב הגברים נוטים לקחת את מרבית ההחלטות הפיננסיות של משק הבית, הדבר מביא לכך שהם צוברים גם ניסיון פיננסי יותר גבוה ואיתו גם אוריינות פיננסית שנרכשת ומתחזקת סביב כל החלטה שנלקחת. 

מחקרים גם מראים שהנשים בעצמן נוטות להעביר לבני זוגן את קבלת ההחלטות הפיננסיות בייחוד כשהן נוגעות להחלטות השקעה וחיסכון. מחקר עדכני של בנק ההשקעות UBS מצא שנשים ברחבי העולם נוטות להעביר החלטות פיננסיות ארוכות טווח לבני הזוג ותופעה זו מתעצמת אצל דור המילניאלס. נוטים לייחס את התופעה הזו לכך שנשים מתאפיינות בשנאת סיכון גבוהה יותר ומכיוון שכך הן מעדיפות שלא לקחת בעצמן החלטות פיננסיות הדורשות נטילת רמה מסוימת של סיכון. 

מחקר שנערך באיטליה מצא שבאופן ממוצע גברים נוטים יותר לקבל את ההחלטות הפיננסיות של משק הבית אך ככל שגילה של האישה, ההכנסה שלה וההשכלה שלה קרובות יותר לאלו של הגבר כך עולה הסיכוי שהאישה תהיה מקבלת ההחלטות הפיננסיות הראשית במשק הבית. 

הקצאת קבלת ההחלטות הפיננסיות בין בני הזוג נמצאה קשורה בקשר הדוק לניסיון פיננסי ולאוריינות פיננסית. בקרב זוגות באוסטריה נמצא שמקבל ההחלטות במשק הבית היה בן הזוג בעל הניסיון הגדול יותר בהחלטות חיסכון והשקעה. מחקר שנערך בקרב נשים מדור המילניאלס מצא שמשקי בית שדווחו שהאישה היא מקבלת ההחלטות הפיננסיות הראשית בבית התאפיינו בכך שההשכלה הפיננסית שלה היתה גבוהה יותר מזו של בן הזוג. 

לרמת האוריינות הפיננסית יש קשר הדוק לתחושת הביטחון סביב היכולת לקבל החלטות פיננסיות. מחקרים מראים כי גברים חשים בטוחים יותר ביכולות הפיננסיות שלהם מאשר נשים. מחקר הציב לנשים ולגברים את אותן החלטות השקעה ובקש מהם לדרג את רמת הביטחון שלהם בהחלטות ההשקעה שנקטו בהן מצא כי נשים משקיעות נטו להיות פחות בטוחות בהחלטות ההשקעה שלהן מאשר הגברים המשקיעים. עוד נמצא כי נשים נוטות פחות מגברים לחשוב שהן טובות יותר בהחלטות הפיננסיות שהן לוקחות בהשוואה לאחרים וכן הן נוטות יותר לייחס את הצלחותיהן בהחלטות פיננסיות למזל ולא ליכולת האישית. 

חוסר האיזון בין בני הזוג בקבלת ההחלטות הפיננסיות הוא בעל השלכות ארוכות טווח בייחוד בשל העובדה שתוחלת החיים של נשים גבוהה מזו של הגברים. הדבר מוביל לקשיים כלכליים אצל נשים בגילאים בוגרים המביאים אותן לחיות ברמת חיים נמוכה יותר,  להתבסס על הכנסה פנסיונית נמוכה יותר ולחוות רמות מתח גבוהות הנובעות מהקשיים הפיננסיים. ככלל, נמצא שנשים נמצאות בסיכון גבוה יותר לחוות קשיים פיננסיים לאחר פרישה ביחס לגברים. הסיכון הזה עולה ככל שרמת האוריינות הפיננסית של האישה יורדת. 

לסיכום, לאוריינות הפיננסית יש חשיבות מכרעת ליצירת התנהלות פיננסית נכונה, להבטחת רמת חיים נאותה ולהורדת הסיכון להיכנס למצוקה פיננסית. רכישת אוריינות פיננסית מהווה מפתח לקבלת החלטות שוויונות יותר במשק הבית באשר לנושאים הכספיים דבר שימנע את תופעת "כדור השלג" לפיה הגברים שנהנים מאוריינות פיננסית גבוהה יותר נוטים לקבל יותר החלטות פיננסיות וכך צוברים יותר ניסיון פיננסי והפער ברמת האוריינות הולך ומתעצם. את האוריינות הפיננסית חשוב לרכוש מגילאים צעירים, בהם הפערים בין המגדרים עדין קטנים.

לרשותכן כלים ומקורות ידע רבים לרכישת אוריינות פיננסית. עשו זאת בין היתר באמצעות השתתפות בקורסים, האזנה לפודקאסטים, קריאת בלוגים וצריכת תכנים רלוונטיים.