ليست هناك طريقة لنعرف بالتأكيد ما هي التغيرات التي تطرأ على مؤشر الأسعار أو على نسبة فائدة البرايم على امتداد فترة القرض. يمكن الاستعانة بتوقعات البنك بالنسبة للتغيرات في المؤشر وفي الفائدة لكي نفهم أي مسار من المسارات قد تطرأ عليه تغيرات ومن ثم نقدر تاثيرها المحتمل على حجم القسط الشهري. لكن لا تنسوا أنها مجرد توقعات.

كيف نختار؟ بحسب التقديرات بشأن التغيرات المتوقعة في كل مسار

بعض فحص توقعات البنك بالنسبة لكل مسار، يمكنكم اختيار المسار المناسب لكم. اختيار مسار تكون احتمالات التغيير فيه كبيرة من شانه أن يزيد من احتمال أن تربحوا من هبوط مبلغ القسط الشهري، لكن قد يزيد من خطورة الرتفاعه، وهذا قد يؤدي إلى حالة تأخير سداد الدفعات ودفع غرامات أو الحاجة غلى أخذ قرض آخر.  

 من المهم أن نتذكر أن رواتب معظمنا الشهرية لا ترتفع في أوقات متقاربة، بحيث أنه إذا ارتفع المؤشر أو ارتفعت الفائدة فسيرتفع كذلك مبلغ القسط الشهري في حين أن الأجر أو الدخل لن يرتفع بشكل ملحوظ.

 يمكن كذلك الدمج بين المسارات

يمكنكم أخذ قسم من مبلغ القرض بشروط مسار مربوط بمؤشر السعار والباقي بشروط مسار فائدة برايم. هذا الدمج يكتسب أهمية بالساس في القروض طويلة الأمد وبمبالغ كبيرة: يسمح لكم هذا الدمج بالاستفادة من الهبوط المحتمل في مبلغ القسط الشهري مع هبوط المؤشر أو الفائدة، وتوزيع المخاطر المترتبة عن ارتفاع مبلغ القسط نتيجة ارتفاع المؤشر او الفائدة.

الانتقال بين المسارات قد يترتب عنه دفع غرامة الصرف المبكر

إذا قررتم خلال فترة القرض الانتقال من مسار تعتقدون أنه أجدى لكم، فقد ينطوي الانتقال على دفع عمولة صرف مبكر. عند الانتقال من مسار مربوط بمؤشر السعار إلى مسار على أساس فائدة برايم، فسيقوم البنك بمساواة نسبة الفائدة التي حصلتم عليها عند أخذ القرض مع نسبة الفائدة الحالية. والعمولة التي يتم دفعها هي بسبب الخسارة المالية التي ستتسبب للبنك نتيجة صرف القرض. في مسار على أساس فائدة برايم لا تتاثر العمولات من الفائدة المعتمدة اليوم، إنما من شروط القرض الأصلية، ولهذا فإن الانتقال من هذا المسار إلى مسار مربوط بمؤشر السعار قد لا يترتب عنه دفع عمولة صرف مبكر بتاتاً.

هناك عمولات أخرى  على القرض من المفضل معرفتها واخذها بالحسبان عند حساب مبلغ السداد الكلي. مثلاً: عمولة إعداد المستندات التي تُجبى على إعطاء القرض ، حيث تشكل في القروض التي تفوق 100000 شيكل ما يعادل 1% من مبلغ القرض. يمكنكم أن تفحصوا ما هي نسبة العمولات القصوى في لائحة أسعار البنك.

*عدم الالتزام بسداد القرض قد يترتب عنه دفع فوائد تأخير وإجراءات في دائرة التنفيذ.