هكذا تحافظوا على مدخراتكم التقاعدية

للتأكد من أن مدخراتكم التقاعدية تُجهزكم للتقاعد، يجب فحصه مرة واحدة في السنة، أو كنتيجة للتغييرات الحياتية التي قد تؤثر على مستقبلكم المالي ، مثل:

• استبدال مكان العمل: ربما تكون تغطية التأمين الجماعي قد تغيرت، وعليكم الآن أن تستكملوا بشكل خاص تغطيات التي لا يوفرها مكان العمل الجديد، أو إلغاء التغطيات الأخرى لمنع التأمين المزدوج.
• زيادة أو تغيير في شروط الراتب: من الممكن أنه نتيجة لتغييرات الراتب، قد ترغبون في زيادة أو تقليل أحكام مدخرات المعاش التقاعدي وفقًا لدخلكم المتاح أو إجراء تعديلات على راتب المؤمن لكم في حالة فقدان القدرة على العمل.
• توسيع العائلة: تحققوا مما إذا كان معاش الورثة الأعيال الذي يتلقاه أحبائكم سيغطي جميع احتياجاتهم، والنظر في إجراء تعديلات في مكون التأمين على الناجين عند الضرورة.
• يمكن لمستشار التقاعد المؤهل مساعدتكم في ملائمة المدخرات البرامج التقاعدية لاحتياجاتكم الجديدة.

متى من المفضل زيادة الودائع للادخار؟

مع مرور الوقت وانتم تقتربون من سن التقاعد، من المهم دراسة ما إذا كانت التوقعات التي كانت لديكم عند فتح القضية تتحقق. قد تجدوا أن وضعكم أفضل بكثير من التوقعات التي قُدمت لكم، ولكن قد تفاجؤون أيضًا عندما تجدوا أن الصورة مختلفة عما رأيتموه. لتفادي المفاجآت غير السارة، يوصى بمراجعة مستشار التقاعد مرة كل عام مبلغ المعاش الذي من المتوقع أن تحصلوا عليه في سن التقاعد. حاولوا تقدير تكلفة المعيشة التي ستحصلون عليها في سن التقاعد، وقوموا بتقدير الفجوة بين المعاش المتوقع واحتياجاتكم المعيشية. إذا زاد دخلكم منذ فتح مدخرات البرامج التقاعدية، فقد تتمكنوا الآن من زيادة ودائعكم أو فتح قنوات توفير إضافية على المدى الطويل، مثل صناديق الادخار وصناديق التدريب التكميلية. يُنصح بفحص هذه القنوات الاستثمارية مع مستشار التقاعد كمصدر إضافي للدخل لسن التقاعد.