ما بين غلاء المعيشة الدائم والمخاوف من المستقبل، تصبح مسألة تعزيز الأمن المالي أكثر أهمية من أي وقت مضى. الاستثمار الذكي والمدروس يمكن أن يكون المفتاح، لكن كيف نبدأ؟

"سوق المال"، "أسهم"، "مؤشرات"، "تل أبيب 35" – إذا بدَت هذه الكلمات لكم غريبة أو مصطلحات يفهمها الخبراء فقط – فأنتم لستم وحدكم.

معظم الإسرائيليين يشعرون تمامًا مثلكم. 

لكن يمكن أن يكون لذلك ثمن – فبينما تتجنّبون الاستثمار، قد يفقد المال من قيمته يومًا بعد يوم. 

مزايا وأفضليات الدخول الذكي والمسؤول إلى عالم الاستثمارات

حماية من التآكُل الصامت

المال الراكد في الحساب الجاري قد يخسر من قوته الشرائية يوميًا. الاستثمار الصحيح يمكن أن يحمي أموالكم من هذا التآكل.

تحقيق أهداف بعيدة الأمد

إذا كنتم تخططون مثلًا لرحلة حول العالم أو لتمويل دراسة أولادكم مستقبلًا في الجامعة – فربما عليكم البدء بالتحرك من الآن.

الاستثمار يستغرق وقتًا طويلًا!

بشكل عام يُهدَر المال الفائض

ثقافة الاستهلاك تدفعنا إلى زيادة الإنفاق (والتبذير) كلما كان لدينا فائض من المال في الرصيد. لذلك من الأفضل أن نفكر في حماية المال (من أنفسنا…) واستثماره في مسارات الاستثمار المختلفة.

لكن لحظة... كيف نبدأ؟

أولًا – استثمروا فقط إذا كان لديكم مال فائض

إذا كنتم بالكاد تنهون الشهر دون عجز مالي، أو إذا كانت لديكم ديونًا ديون بفائدة عاليى – فعلى ما يبدو، الاستثمار في هذه المرحلة لن يكون الخطوة الصحيحة لكم. فقط بعد أن تحققوا الاستقرار المالي، يمكنكم التفكير في الاستثمار.

فهم أهدافكم الحقيقية

فكّروا في أهداف ملموسة. كل هدف يتطلب التعامل من جانب مختلف مع الاستثمار – من حيث الفترة الزمنية، مستوى المخاطرة والمنتجات الملائمة. 

ملاءَمة مستوى المخاطرة للوضع الشخصي

الشخص الذي يخطط للتقاعد بعد 5 سنوات، لا يمكنه تحمّل نفس المخاطر مثل شاب في الـ 30 من عمره. وبنفس الطريقة، إذا كانت الفكرة بأن استثماراتكم قد تهبط بشكل كبير تسبب لكم الأرق – قد يكون من الأفضل أن تختاروا مسارات أكثر تحفظًا. 

الأدوات الأساسية: 

توزيع الاستثمارات – قاعدة مهمة جدًا

من أهم القواعد هي توزيع الاستثمارات. حتى وإن بدا مجال معيّن إيجابيًا جدًا، من الأفضل توزيع المال بين عدة مسارات. 

نفحص قبل الاستثمار 

عند اختيار منتج استثمار معين، من المهم أن تتحققوا من سياسة الاستثمار - هل تفهمونها؟ هل تناسبكم؟ وما هي رسوم الإدارة التي ستُجبى منكم؟

افحصوا أيضًا العوائد التي حققها المنتج على المدى الطويل.

العلاقة بين المخاطرة والعائد

غالبًا، كلما كان الاستثمار آمنًا أكثر، كان العائد المتوقع أقل. الاستثمارات الأكثر خطورة توفّر إمكانات ربح أعلى، لكنها تحمل أيضًا مخاطرة أعلى.

لا تسألوا أنفسكم فقط "كم أريد أن أربح؟" بل اسألوا "هل أنا مستعد أن أخسر، وإلى أيّ مدى أنا مستعد لذلك؟".

حكمة الصبر

الاستثمار هو ماراثون، وليس سباق سرعة

أثبتت الإحصاءات أن معظم المستثمرين الذين احتفظوا باستثماراتهم على المدى الطويل ولم يسمحوا للتقلبات القصيرة أن تملي عليهم سلوكهم، ربحوا أكثر ممن اشتروا وباعوا بوتيرة عالية. من المهم التحلي بالصبر والهدوء. 

الاستثمار بعيد الأمد

إذا كان مالكم متاحًا لفترة قصيرة فقط – مثلا ثلاثة أو أربعة أشهر – فإن الاستثمار في سوق المال لا يلائمكم. أنتم بحاجة إلى مرونة لتقرروا متى تبيعون، وألّا تكونوا مقيدين بجدول زمني خارجي.

نتعلم على طول الطريق 

الاستثمار ليس مجرد أن نضع المال وننتظر. إنه سيرورة تعلّم، متابعة للاستثمارات واستشارة الخبراء. لكن كل شيء يبدأ بالخطوة الأولى – القرار بالتغلب على الخوف والبدء بالعمل.

هل تريدون تفاصيل عن حملة السهم؟

*امتياز سهمان لبنك هبوعليم مجانًا للزبائن المستحقين الذين يختارون ذلك. وفقًا لشروط البنك كما هو مفصّل في الموقع (بما في ذلك الجوانب الضريبية، جوانب حيازة الأسهم وطرق البيع). يُمنح الامتياز مرة واحدة في الحساب. هذا الإعلان ليس عرضًا لأوراق مالية أو استشارة استثمارات.  البنك لا يبدي أي رأي بشأن الجدوى من الاستثمار في السهم، بما في ذلك حيازتها، بيعها أو شراء أسهم إضافية منها.

** هذا المحتوى هو عبارة عن معلومات وشرح عام فقط، وهو لا يشكل استشارة تقاعدية أو استشارة من نوع آخر، ولا يشكّل بديلًا للاستشارة التقاعدية أو المالية، حسب مقتضى الحال، الملاءَمة خصيصًا للعميل واحتياجاته الشخصية. المعلومات معروضة بشكل عام ووفقًا للقانون والقواعد المألوفة في موعد رفع المحتوى على الموقع.