ההיסטוריה מלמדת כי בתקופות של משבר ומלחמה, יש מי שנוטים לקבל החלטות מוטעות שעלולות להשפיע מהותית על הקצבה הצפויה בגיל הפרישה ולפגיעה של עשרות ואף מאות אלפי שקלים בחיסכון לאורך השנים.

כיצד נתנהל בתיק הפנסיוני שלנו במטרה לשמור על החוסן הכלכלי של המשפחה בעת הנוכחית ומהן הטעויות הנפוצות שיש להימנע מהן דווקא בתקופה זו?

1. עובדים בחל"ת וההשלכות הנלוות על החיסכון הפנסיוני

עובדים רבים נאלצים להיות בחל"ת מהעבודה ויש לבחון את המשך ההפקדות השוטפות לתיק הפנסיוני, מאחר ובתקופה של חל"ת המעסיק אינו מפקיד כספים לתכניות הפנסיוניות והעובד נדרש לדאוג באופן עצמאי להמשכיות הכיסויים הביטוחיים ולשמירה על התנאים המקוריים של התכניות, תוך תאום עם החברות המנהלות עד לחזרה לעבודה. 

הטיפול בנושאים אלו חשוב ביותר וזאת על מנת שלא להידרש בעתיד להצהרות בריאות בחידוש ההפקדות בתכניות הפנסיוניות ושמירה על הזכויות הקיימות. 

2. יש לבחון את מסלול ההשקעה בהתאמה לגיל ולרמת הסיכון המועדפת 

לצד החשש מפגיעה בתשואות יש לבחון באופן מושכל את מסלול ההשקעה הקיים בתכניות הפנסיוניות ולהתאימו באופן אישי עפ"י רמת הסיכון המועדפת, מסלולי ההשקעה השונים נבדלים ברמות הסיכון של האפיק בו מושקע הכסף, שיעור התשואה הצפוי וכד'. 

החיסכון הפנסיוני הינו לטווח ארוך ונחסך לאורך שנים ארוכות וברובו מרגע כניסתנו למעגל העבודה ועד הפרישה, יש לקחת זאת בחשבון בניהול החיסכון שלנו והתאמת רמת הסיכון ומסלולי ההשקעה גם בעתות משבר.

3. לא מומלץ למשוך כספי פיצויים לפני הבנת המשמעויות 

בתקופה כזו בצל מלחמה אנשים עלולים להיקלע למצוקה כלכלית עקב עזיבת עבודה למשל ובעקבות כך לבצע משיכת כספי פיצויים מהתכניות הפנסיוניות. על אף הפיתוי יש לשקול את ההחלטה בכובד ראש ואף לבחון אלטרנטיבות נוספות מלבד משיכת כספי הפיצויים. 

זו פעולה נפוצה ביותר אך חשוב להבין שכספי פיצויים מהווים רכיב משמעותי מהפנסיה העתידית ומשיכתם עלולה להקטין משמעותית את הפנסיה הצפויה.

4. חשוב לבדוק ולהתאים את התכניות הפנסיוניות שלכם בהתאם לגיל, הצרכים האישיים והמצב המשפחתי הקיים 

במיוחד בתקופה כזו עולות שאלות לא פשוטות כמו מה תהיה ההכנסה שלי ושל משפחתי במקרה של אובדן כושר עבודה או נכות? מה יקבלו המוטבים, השאירים או היורשים החוקיים בעת פטירה חלילה?

בחינת המסלול הביטוחי בתכנית הפנסיונית היא חשובה מאוד וצריכה להיות מותאמת באופן אישי עפ"י צרכים והמצב המשפחתי ומטרות החיסכון.

5. ייעוץ פנסיוני מתמשך במהלך כל צמתי החיים

החיסכון הפנסיוני שלנו אמור לשמש אותנו עם יציאתנו לפנסיה, בכדי לנהל אותו נכון ולהגיע מוכנים ככל האפשר יש להתייעץ על התיק הפנסיוני כייעוץ מתמשך ובמהלך כל צמתי החיים ובכלל זה מצבי מלחמה ,תקופות של משבר כלכלי, יציאה לחל"ת, ביציאה או בהצטרפות למעגל העבודה , בשינוי מצב משפחתי כזה או אחר, בהגעה לגיל הפרישה וכו. כל שינוי כזה יכול להביא עימו שינוי בצרכים האישיים ובעקבות זאת התאמת החיסכון הפנסיוני באופן מתמשך לצרכים אלו ולמטרות החיסכון.

הבהרה: הבנק אינו יועץ מס. האמור לעיל מהווה מידע והסבר כללי בלבד, המעודכן ליום פרסומו, אשר אינו מהווה ייעוץ פנסיוני, ייעוץ השקעות או ייעוץ מס, ואינו תחליף לייעוץ אישי המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם. יעוץ פנסיוני ינתן בכפוף לתנאי הבנק. יעוץ פנסיוני לפרישה כרוך בעמלה כמפורט בתעריפון הבנק. אין באמור כדי להוות התחייבות לחסכון בסכום כלשהו.