تعرفوا على مسارات القروض العقارية  الربعة الساسية، والتي تجمع بين أنواع الفائدة وأنواع المبلغ الأصلي:

1. فائدة ثابتة , غير مربوطة بمؤشر الأسعار: نسبة الفائدة تظل ثابتة ومبلغ القرض لا يتأثر من التغيرات في مؤشر الأسعار. ولهذا فإن مبلغ السداد الشهري سيظل ثابتاً طيلة فترة القرض.

2. فائدة ثابتة ومبلغ القرض الأصلي مربوط بمؤشر الأسعار: مبلغ القسط الشهري يتأثر من التغيرات في مؤشر الأسعار للمستهلك، وقد يرتفع او ينخفض تباعاً، لكنه لا يتأثر بتغييرات الفائدة في البلاد.

3. فائدة متغيرة ومبلغ أصلي غير مربوط بمؤشر الأسعار: مبلغ القسط الشهري قد يرتفع أو يهبط بحسب تذبذب نسبة الفائدة في البلاد، لكنه لن يتأثر من التغيرات في مؤشر اسعار المستهلك.

4. فائدة متغيرة ومبلغ أصلي مربوط بمؤشر الأسعار: مبلغ القسط الشهري قد يرتفع أو ينخفض تبعاً لتذبذب نسبة الفائدة في البلاد وتبعاً لمؤشر السعار للمستهلك.

 تختلف المسارات عن بعضها البعض من حيث مستوى المجازفة الذي تأخذونه على عاتقكم

 مسار من نوع "فائدة متغيرة ومبلغ اصلي مربوط بمؤشر الأسعار" ينطوي على غموض عالي حيث يكون مصحوباً بمجازفة عالية لارتفاع مبلغ القسط الشهري مع مرور الوقت، لكنه من الناحية الثانية ينطوي على احتمال انخفاض مبلغ القسط الشهري. مسار من نوع "فائدة ثابتة ومبلغ القرض الأصلي مربوط بمؤشر الأسعار" هو حقاً المسار الكثر استقراراً بسبب ضمان قسط شهري ثابت على امتداد فترة القرض، لكنه غالباً سيكلفكم اكثر لأن الفائدة التي ستدفعونها ستكون أعلى.

التركيبة: الاستفادة من الميزات وتقليل المخاطر

يمكنكم تقسيم مبلغ القرض على عدة مسارات. وهذا التقسيم يُسمى "تركيبة"، ويسمح لكم بالاستفادة من ميزات كل مسار وتوزيع المخاطر المرافقة لكل مسار منها.

 لتفادي المبالغة في المخاطر فقد فرض بنك إسرائيل القيود التالية:

• يجب أن يكون 1/3 مبلغ القرض على القل بمسار فائدة ثابتة.
• ولا يجوز أن يكون اكثر من 1/3 مبلغ القرض بفائدة متغيرة بتكرارية 4 سنوات.

كيف نبني التركيبة المناسبة؟

 يجب أن تتوافق التركيبة مع احتياجاتكم وقدراتكم المالية الآن وفي المستقبل وأن تتوافق مع مستوى الوضوح الذي ترغبونه بالنسبة لحجم مبلغ القسط. قد يساعدكم مستشار القروض العقارية في بناء التركيبة التي تناسبكم. اطلبوا من اصدقائكم الذين سبق وأخذوا قروض عقارية أن ينصحوكم بمستشار عملوا معه.