"שוק ההון", "מניות", "מדדים", "ת"א 35" - אם המילים האלה נשמעות לכם כמו שפה זרה או משהו שמיועד רק למביני דבר - אתם לא לבד.

רוב הישראלים מרגישים בדיוק ככה. 

אבל יכול להיות לזה מחיר - בזמן שאתם נמנעים מלהשקיע הכסף עלול לאבד מערכו מדי יום. 

היתרונות שבכניסה נבונה ואחראית לעולם ההשקעות

הגנה מפני השחיקה השקטה

הכסף שיושב לכם בעו"ש עלול להפסיד כוח קנייה מדי יום. השקעה נכונה יכולה להגן על הכסף שלכם מהשחיקה הזו.

מימוש מטרות ארוכות טווח

אם אתם מתכננים לדוגמה טיול מסביב לעולם או רוצים לממן בעתיד את לימודי ילדיכם באוניברסיטה – יתכן ואתם צריכים להתחיל לפעול כבר עכשיו.

השקעה לוקחת זמן!

כסף עודף בדרך כלל מתבזבז

תרבות השפע מעודדת אותנו להגדיל את הצריכה (והבזבוז) כאשר יש לנו כסף עודף ביתרה, ולכן כדאי לשקול לשמור את הכסף (מעצמנו...) ולהפנותו לאפיקי השקעה.

אז רגע, אבל איך מתחילים?

קודם כל - השקיעו רק אם יש לכם כסף פנוי

אם אתם נאבקים לסגור את החודש ללא מינוס, או שיש לכם חובות עם ריבית גבוהה -כנראה שבשלב זה השקעת כספים לא תהיה הצעד הנכון מבחינתכם... רק אחרי שתשיגו יציבות, תוכלו לחשוב על השקעות.

הבנת המטרות האמיתיות שלכם

חשבו על מטרות קונקרטיות. כל מטרה דורשת גישה שונה להשקעה - מבחינת הזמן, הסיכון והמוצרים המתאימים. 

התאמת רמת הסיכון למצב האישי

אדם שמתכונן לפרישה בעוד 5 שנים לא יכול לקחת את אותם הסיכונים כמו מישהו בן 30. באופן דומה, אם הרעיון שההשקעות שלכם יכולות לרדת באופן משמעותי גורם לכם נדודי שינה – שיקלו לבחור באפיקים שמרניים יותר. 

הכלים הבסיסיים: 

פיזור השקעות – כלל חשוב

אחד הכללים החשובים ביותר הוא פיזור. גם אם תחום מסוים נראה מבטיח במיוחד, שקלו לחלק את הכסף בין מספר אפיקים. 

בודקים לפני שמשקיעים 

כשאתם בוחרים מוצר השקעה  חשוב לבדוק מה מדיניות ההשקעה - אם אתם מבינים אותה והיא מתאימה לכם ומהם דמי הניהול שיגבו מכם.

בדקו גם מה התשואות שהמוצר הניב לאורך זמן.

הקשר בין סיכון לתשואה

לרב ככל שההשקעה בטוחה יותר, כך התשואה הצפויה נמוכה יותר. השקעות מסוכנות יותר מציעות פוטנציאל לרווחים גבוהים, אבל גם סיכון גבוה יותר.

שאלו את עצמכם לא רק "כמה אני רוצה להרוויח" אלא גם "האם וכמה אני מוכן להפסיד".

החוכמה של הסבלנות

השקעה היא מרתון, לא ספרינט

הוכח סטטיסטית, כי רוב המשקיעים שהחזיקו בהשקעותיהם לאורך זמן ולא נתנו לתנודות הקצרות להכתיב את ההתנהלות, הרוויחו יותר מאלו שקנו ומכרו בתדירות גבוהה. חשוב לפעול בסבלנות וקור רוח. 

ההשקעה לטווח ארוך

אם הכסף שלכם זמין רק לפרק זמן קצר - למשל שלושה או ארבעה חודשים - השקעה בשוק ההון פחות מתאימה לכם. אתם צריכים את הגמישות להחליט מתי למכור, ולא להיות מוכתבים על ידי לוח זמנים חיצוני.

לומדים לאורך הדרך 

להשקיע זה לא רק לשים כסף ולחכות. זה תהליך של למידה, מעקב אחר ההשקעות והתייעצות עם מקצוענים. אבל הכל מתחיל בצעד הראשון - ההחלטה להתגבר על הפחד ולהתחיל לפעול. 

מהי תחושת המסוגלות העצמית?

הפסיכולוג אלברט בנדורה טבע את המושג "מסוגלות עצמית" (Self-Efficacy) שמתאר את האמונה של אדם ביכולתו לבצע משימה מסוימת ולהתמודד עם אתגרים. זו לא רק תחושת ביטחון כללית, אלא ביטחון ממוקד - ביכולת לבצע פעולה ספציפית.

כשאנחנו מצליחים במשימות קטנות ומרגישים שליטה, אנחנו מוכנים לקחת על עצמנו משימות גדולות יותר וההצלחות הקטנות הן הדלק שמזין את המוטיבציה שלנו להמשיך.

למה זה חשוב בהשקעה?

השקעות, במיוחד בתחילת הדרך, יכולות להיראות כמו עולם מורכב ומאתגר. יהיו ימים שבהם השוק ירד, ויהיו ימים שבהם הוא יעלה. חוסר ודאות ונטילת סיכונים הוא חלק בלתי נפרד מעולם ההשקעות.

כאן נכנסת לתמונה תחושת המסוגלות העצמית: כשהיא גבוהה, אנחנו מרגישים בטוחים יותר בקבלת החלטות, גם כשהתנאים לא מושלמים. בנוסף, אנחנו יודעים שגם אם ניתקל בקשיים - יש לנו את היכולת להתמודד איתם.

הצעד הראשון - קטן, אבל משנה את הכל

הצעד הראשון שלכם בעולם ההשקעות יכול להיות קטן במיוחד - למשל, השקעה של 500 ₪ בלבד. זה אולי נראה כמו סכום סמלי, אבל מבחינה פסיכולוגית הוא משמעותי מאוד, מאחר והוא מייצר חוויה של הצלחה: פתחתם חשבון, העברתם כסף, התחלתם להשקיע!

כל פעולה קטנה כזו בונה לבנה נוספת בביטחון העצמי שלכם כמשקיעים. עם הזמן, יתכן  שהצעד הזה דווקא יאפשר לכם להתמודד גם עם השקעה של סכומים גדולים יותר ועם קבלת החלטות מורכבות יותר. הכל בהתאם לצרכים שלכם, לנתונים שלכם ולמה שמתאים לכם. 

איך בונים תחושת מסוגלות עצמית בהשקעות?

על פי בנדורה, המסוגלות העצמית נבנית בעיקר דרך חוויות הצלחה. לכן, המפתח הוא להתחיל בקטן – בצעדים שאתם בטוחים שתוכלו לבצע.

• התחילו בצעד פשוט: כמו השקעה של 500 ₪. 
• חגגו כל הצלחה קטנה: פתיחת חשבון, קריאת כתבה על השקעות, ביצוע פעולה ראשונה – כולם צעדים חשובים. 
• זכרו שזה תהליך: גם אם תיתקלו בירידות או טעויות בדרך, כל ניסיון כזה – וההתמודדות אתו - מוסיף עוד ניסיון וביטחון. 
• לימדו והשקיעו בהדרגה: הידע שתצברו והפעולות שתעשו יעלו את תחושת השליטה והמסוגלות שלכם.

המשמעות של צעדים קטנים

בכל פעם שתעשו צעד - אפילו אם הוא נראה שולי וקטן - אתם מחזקים את תחושת המסוגלות העצמית שלכם ומוכיחים לעצמכם שאתם מסוגלים להתמודד עם האתגר. 

גם אם תראו ירידות בשוק, זכרו: זה חלק מהמשחק. עצם העובדה שאתם ממשיכים, לומדים ומתנסים - זו הצלחה בפני עצמה.

עם זאת, כדאי לזכור - גם בהשקעה קטנה אנו חשופים לתנודתיות השוק ולהפסדים זמניים. השקעות, מעצם טבען, כרוכות באי ודאות ואין דרך להבטיח תשואה קבועה או להימנע לחלוטין מהפסד. 

לסיכום:

הדרך להתגבר על החשש מהשקעות לא מתחילה בידע אינסופי או בהשקעה של סכומים גדולים, אלא בצעד קטן שמסמן לעצמכם שאתם יכולים ומסוגלים. ההשקעה של 500 ₪ השקלים הראשונים היא לא רק פעולה פיננסית - היא פעולה פסיכולוגית שמניחה את היסודות למסע המוצלח שלכם בעולם ההשקעות. 

ככל שתמשיכו לצבור חוויות הצלחה קטנות, הביטחון שלכם יגדל, והחשש יתפוגג.

אז אל תחכו לרגע המושלם - התחילו היום, בקטן, ותנו למסוגלות העצמית שלכם להוביל אתכם להצלחה כלכלית.

*כותבת המאמר הינה ד"ר למימון ופיננסיים ואינה עובדת בבנק הפועלים. הנתונים והמידע ששימשו להכנת מסמך זה הונחו כנכונים, וזאת מבלי שבנק הפועלים בע"מ ("הבנק") ביצע בדיקות עצמאיות ביחס לנתונים ולמידע. הבנק ועובדיו אינם אחראים לשלמותם או דיוקם של הנתונים האמורים או לכל השמטה, שגיאה או ליקוי אחרים במאמר. אין במאמר זה משום הצעה של ניירות ערך ו/או ייעוץ השקעות או תחליף לייעוץ השקעות המתחשב בנתוניו וצרכיו של כל אדם. ייעוץ השקעות ינתן בכפוף לחתימה על הסכם ייעוץ ולתנאי הבנק. השקעות בני"ע, בנכסים פיננסיים ובמוצרים אחרים כרוכות בסיכון ואף יתכן מצב של הפסד מלוא סכום ההשקעה או חלקה.