انتهت الأعياد، إلا أنّ مصاريفها الكبيرة لا تزال تؤثّر على جيوبنا. سواء كان الحديث عن وجبات العيد، الهدايا للأطفال، أو الرحلات العائلية، كلّ هذه المصاريف في موسم الأعياد تؤثّر بشكل كبير على حياتنا اليوميّة. حان الوقت للتوقّف، تنظيم الأمور، إعادة تخطيط سلوكنا الماليّ وبناء ميزانية عائلية.

لماذا نحتاج أساسًا إلى ميزانية عائلية؟

• تقليل الضغوط: معرفة الوضع الماليّ بدقة تقلّل من القلق والتوتّر المرتبطين بالشؤون المالية. 
• التعامل مع الأزمات: الميزانية المنظّمة تساعد في الاستعداد بشكل أفضل للحالات المالية الطارئة. 
• التحكّم بالمصروفات: الميزانية تتيح لنا رؤية واضحة فيما يتعلّق بتقسيم المال وتحديد المصروفات التي يمكن الاستغناء عنها. 
• التخطيط للمدى البعيد: من خلال الميزانية، يمكننا التخطيط ووضع أهداف مالية طويلة الأمد، كالتوفير لإجازة أو تعليم. 
• التربية المالية: عملية بناء ميزانية عائلية تعّلم الأطفال أهمية الإدارة المالية. 

كيف نبني ميزانية عائلية؟ نصائح عمليّة

الخطوة الأولى هي أن نكون على دراية بوضعنا الفعليّ -  دراسة الوضع المالي بدقّة ستكشف لكم وضعكم الراهن، وتساعدكم على معرفة ما إذا كانت هناك فجوة بين مصروفاتكم ومدخولاتكم. من خلال هذه الدراسة، يمكنكم بناء ميزانية تساعدكم في الوصول إلى موازنة اقتصادية. 

تقييم المصروفات والمدخولات

• جمع كافّة المستندات والوثائق المالية المتعلّقة بالمصروفات، المدخولات والالتزامات المترتّبة عليكم. للحصول على صورة كاملة من المهم أن نعود إلى الوراء ونتفحّص آخر 3-4 أشهر من المصروفات والمدخولات. 
• تسجيل المدخولات بدقّة - سجّلوا كافّة مصادر الدخل للعائلة شهريًا، بما في ذلك المعاشات، المخصّصات، وأيّ دخل إضافي. 
• تسجيل دقيق للمصروفات - خذوا بالحسبان أيضًا المصروفات السنوية الثابتة، كمبلغ تأمين السيارة الذي يتم دفعه مرّة واحدة في السنة، قسّموه على 12 لحساب معدّل المصروف الشهريّ. 

للتسهيل عليكم، استخدموا أداة إدارة الميزانية التابعة لمركز النموّ المالي - اضغطوا هنا لتنزيل الملف

متابعة وفحص المصروفات 

للاستمرار ضمن ميزانية العائلة المكوّنة من إجمالي دخلكم الصافي، يُوصى بتوزيع مصروفاتكم على النحو التالي:

• 55% لتكاليف المعيشة: كافّة مصاريف الاستهلاك اليومية: الطعام، الكهرباء، المياه، الضرائب، الوقود، التأمينات، الأنشطة الترفيهيّة، الملابس وغيرها. في هذا القسم لديكم أكبر احتماليّة للتوفير. 
• 30% على الالتزامات (قروض، مشكنتا): جميع المدفوعات الثابتة لديكم. إذا كان المبلغ يتجاوز %30، فكروا في فحص إمكانية إعادة تمويل القروض أو المشكنتا. تقليص المصروفات في هذا البند يساعد على إتاحة المال للتوفير أو لتحسين جودة الحياة.
• 10% للتوفير أو لتغطية المينوس: خصّصوا مبلغًا ثابت للتوفير أو لتغطية الديون. إذا كان رصيدكم سلبيّ (مينوس) ، قوموا بتخصيص جزء للتوفير وجزء لتغطية الديون. الهدف هو جعل التوفير عادة ثابتة.
• 5% للمصروفات غير المتوقّعة (صندوق الطوارئ): هذا هو صندوق الطوارئ الخاص بكم. وهو مخصّص للتعامل مع المصروفات غير المخطط لها مثل التصليحات العاجلة، النفقات الطبية المفاجئة، أو فقدان الدخل المؤقت. احتفظوا بهذا المبلغ في حساب متاح وقابل للسحب، ولكن يجب فصله عن حسابكم الجاري اليومي.

فحص الفجوة بين المدخولات والمصروفات

في حال كانت المصروفات أعلى من المدخولات، حددوا البنود التي يمكن تقليص المصروفات فيها وضعوا أهدافًا بناءً على ذلك. إذا كانت المدخولات أعلى من المصروفات، فكّروا في تخصيص مبلغ شهري للتوفير.

نصيحة للمُوفّرين -  رتّبوا المصروفات المختلفة بحسب أهمّية كل منها، على سبيل المثال: المصروفات المتعلقة بالأمور الصحية، المصروفات المتعلّقة بالتعليم، وغيرها. افحصوا إمكانيات التوفير في المصروفات الثابتة مثل الكهرباء، المياه أو التأمينات. فكروا في تغيير مزودي الخدمات أو تفاوضوا على الأسعار.

ماذا يحدث بعد بناء الميزانية؟ 

عقد اجتماعات عائلية منتظمة لمناقشة الأمور المالية. شجّعوا أفراد العائلة على المشاركة في عملية التخطيط وتقديم أفكار للتوفير.

راجعوا الميزانية كلّ شهر وقوموا بتعديلها وفقًا للواقع المتقلّب. على سبيل المثال: قد يكون من المستحسن تحويل الأموال من بند/مجال إلى آخر. إضافةً لذلك، حددوا هدفًا ثابتًا للتوفير الشهري، حتى لو كان المبلغ صغيرًا. فكروا في خيارات استثمارية مختلفة وفقًا للإطار الزمني ودرجة المخاطرة التي تناسبكم.

خلاصة الموضوع، بناء ميزانية عائلية ليس بالمهمة البسيطة. فكّروا في الأمر على أنّه مهمة لمرة واحدة قد تؤدي إلى تحسين وضعكم المالي على المدى الطويل. النتائج تستحقّ بذل مجهود - الشعور بالتحكّم، تقليل الضغوط المالية، والقدرة على تحقيق أهدافكم العائلية بشكل أفضل.

لا تيأسوا إذا كان من الصعب في البداية الالتزام بالأهداف التي قمتم بوضعها. هذا أمر طبيعي وجزء من عملية التعلّم. مع الوقت، ستجدون الطريقة الأنسب لكم لإدارة الميزانية العائلية. تذكّروا، الهدف ليس فقط توفير المال، بل أيضًا خلق شعور بالأمان والرفاهية المالية لجميع أفراد العائلة.

ابدأوا اليوم - كلّ خطوة صغيرة نحو إدارة مالية أفضل هي خطوة في المسار الصحيح.

*المعلومات الواردة في موقع المركز للنموّ المالي وفي المحاضرات هي معلومات عامة وتهدف إلى توسيع المعرفة في مواضيع مختلفة.
** قد تكون المعلومات جزئية و/أو غير محدثة وبالتالي لا يمكنها أن تشكّل بديلًا عن تلقّي الاستشارة الفرديّة التي تراعي احتياجات الفرد.