Glossary tooltip block
%title% %summary%-
1
חיסכון פנסיוני וביטוח משלים
למה הם חשובים לעתיד שלכם ומהם ההבדלים בין סוגי המוצרים?
-
2
בחירת המוצר הפנסיוני המתאים לכם
על השיקולים שחשוב לקחת בחשבון כדי לבחור במוצר שיתאים לצרכים שלכם
-
3
עם אילו אנשי מקצוע כדאי להתייעץ?
על ההבדלים שבין יועץ, משווק וסוכן
-
4
החיים משתנים, ומה עם הפנסיה?
כך תבטיחו את העתיד שלכם בהתאם לשינויים בחיים
-
5
אני רק שאלה
תשובות לשאלות גולשים
Breadcrumbs
Breadcrumb
- דף הבית
- לתכנן את העתיד
- להיערך מהיום לפרישה
- לעתיד שלכם: איך לבחור חיסכון וביטוח פנסיוני?
- בחירת המוצר הפנסיוני המתאים לכם
בחירת המוצר הפנסיוני המתאים לכם
על השיקולים שחשוב לקחת בחשבון כדי לבחור במוצר שיתאים לצרכים שלכם
בראש ובראשונה, על החיסכון הפנסיוני והביטוח שלכם לתת מענה לצרכים שלכם ולהתאים למצב המשפחתי שלכם. הנה מספר שיקולים לדוגמה.
מי תרצו שיירש את כספי הביטוח הפנסיוני שלכם?
במקרה של מוות חלילה, האם תרצו להוריש את כספי הביטוח למישהו שאינו בן הזוג או הילד שלכם? האם יש ילד מעל גיל 21 שתלוי בכם לפרנסתו? לא כל ביטוח פנסיוני מאפשר להגדיר מישהו שאינו בן זוג או ילד עד גיל 21 כמוטב במקרה של מוות. לכן, חשוב לבחור מוצר שיאפשר פעולה לפי רצונכם, כדי שתוכלו לדאוג לכך שמי שתלוי בכם יוגדר בביטוח כמי שעתיד לקבל את הכספים.
מהו מצבכם הבריאותי?
בעיות בריאותיות עלולות להשפיע על תנאי ההצטרפות שלכם לביטוח. חשוב לבדוק היטב את תנאי המוצר הפנסיוני ולבחור בזה שמתאים למצב בריאותכם.
כך תבחרו את המוצר המשתלם ביותר עבורכם
אחרי שלקחתם בחשבון את מכלול השיקולים האישיים, הגיע הזמן להשוות בין המוצרים השונים, באמצעות בחינת מספר פרמטרים:
1. דמי ניהול
הגופים המנהלים גובים דמי ניהול על ניהול החיסכון הפנסיוני והביטוח. הסכומים משתנים בין הגופים והמוצרים הפנסיוניים השונים, ומוגבלים בתקרה הקבועה בחוק. תוכלו לבדוק את שיעור דמי הניהול המקסימאליים באתר כל זכות.
אל תמעיטו בחשיבות העניין: הבדלים קטנים בשיעור דמי הניהול יכולים להצטבר לסכומים גדולים עם השנים.
2. תשואה
הכספים שתפקידו, יושקעו על ידי הגופים המנהלים בשוק ההון והרווחים או ההפסדים ישפיעו על גובה הסכום שתקבלו בגיל פרישה. ניתן לבדוק ולהשוות את התשואות (הרווחים או ההפסדים) של המוצרים הפנסיוניים השונים באתר משרד האוצר: פנסיה נט, ביטוח נט, גמל נט. כך תוכלו לבחור מסלול השקעה בהתאם לרמת הסיכון שמתאימה לכם. זכרו שנתוני התשואה משקפים את ביצועי המוצרים עד היום, ואין בהם הבטחה לתשואה עתידית כלשהי.
3. שירות
המחיר והתשואה אמנם חשובים, אך לא פחות חשובה היא איכות השירות שתקבלו כאשר תזדקקו לכך. משרד האוצר מפרסם את מדד איכות השירות של גופי הפנסיה, הביטוח והגמל בהתייחס לשביעות רצון הלקוחות, תלונות מצד לקוחות ומהירות המענה לפניות הלקוחות. תוכלו להשוות את ציוני החברות באתר משרד האוצר.
בשורה התחתונה: חשוב שתבחרו את המוצר הפנסיוני שמתאים לכם בהתחשב במצבכם המשפחתי והבריאותי, ובהתאם למחיר, איכות השירות ורמת הסיכון שתרצו לקחת.